A 0%-os THM-mel kínált áruhitelek valóban vonzó ajánlatok lehetnek, különösen az ünnepi szezonban, amikor sokan vásárolnak drágább termékeket. Ugyanakkor ezek az ajánlatok nem mindig olyan egyszerűek, mint amilyennek elsőre tűnnek, és fontos körültekintően megvizsgálni az ajánlat részleteit. Íme néhány kulcspont, amit érdemes figyelembe venni:
Miért éri meg az áruházaknak és bankoknak?
- Áruházak szempontjai:
- Az áruházak gyakran átvállalják a hitel költségeit a bankoktól, mivel ez egyfajta marketingeszköz. A 0%-os THM csábítóbb lehet, mint egy árengedmény, és több vásárlót ösztönözhet vásárlásra.
- Az év végi készletkisöprés, illetve a forgalomnövelés szintén indokolhatja az ilyen akciókat.
- Bankok szempontjai:
- Bár a bank elsőre „ingyen” biztosít hitelt, a költségeit az áruháztól szedi be. Az áruhitelek emellett lehetőséget adnak a bankoknak arra, hogy új ügyfeleket szerezzenek, akiket a későbbiekben egyéb pénzügyi termékekkel (pl. hitelkártya, személyi kölcsön) célozhatnak meg.
Mire figyeljünk 0%-os THM-es hitel igénybevételekor?
- Valódi 0%-os THM?
- Ellenőrizni kell, hogy nem csak a kamat 0%, hanem a teljes hiteldíjmutató (THM) is. Ha a THM nem 0%, akkor a kölcsönnek lehetnek rejtett költségei, például kezelési díj vagy egyéb adminisztrációs költség.
- Kapcsolt termékek és feltételek:
- Egyes esetekben a hitel feltétele lehet más termékek igénybevétele, például hitelkártya vagy biztosítás megkötése. Ezért alaposan át kell olvasni a szerződést.
- Fizetési fegyelem:
- Ha a törlesztéssel késedelembe esik a vásárló, a kedvezményes feltételek (pl. 0%-os THM) azonnal megszűnhetnek, és a késedelmi kamatok már sokkal magasabbak lehetnek.
Hogyan kalkuláljunk?
- Az adott termék árát és az áruhitel konstrukcióját érdemes összehasonlítani más üzletek vagy webáruházak ajánlataival. Nem kizárt, hogy máshol olcsóbban hozzá lehet jutni ugyanahhoz a termékhez, még akkor is, ha ott nem kínálnak részletfizetési lehetőséget.
- Gondoljuk át, valóban szükségünk van-e a részletfizetésre, vagy inkább megvárjuk, hogy összegyűljön a termék teljes ára.
Végső tanács
A 0%-os THM-es áruhitelek hasznos pénzügyi eszközök lehetnek, ha a feltételeket pontosan betartjuk, és nem vállalunk felesleges kötelezettségeket. Ugyanakkor, mint minden pénzügyi döntésnél, itt is kulcsfontosságú a tájékozottság és a részletek alapos vizsgálata.
Ha bizonytalanok vagyunk, érdemes pénzügyi tanácsadóhoz fordulni, vagy online kalkulátorok segítségével összehasonlítani az elérhető ajánlatokat.
forrás: https://www.penzcentrum.hu/hitel/20241209/nullas-hitelekkel-tamadnak-ovatosan-siman-megegetheted-magad-a-karacsonyi-akciokkal-1160351
