Akár 280 ezer forint adóvisszatérítés
Az év vége közeledtével fontos időben teljesíteni a befizetéseket nyugdíjcélú megtakarítási számlákra, hogy maximalizáljuk az állami adójóváírás mértékét. Három fő lehetőség áll rendelkezésre: önkéntes nyugdíjpénztár (maximum 150 ezer forint adójóváírás), nyugdíjbiztosítás (évente legfeljebb 130 ezer forint), és NYESZ, vagyis nyugdíj-előtakarékossági számla (maximum 100 ezer forint). A támogatás mértéke minden esetben az éves befizetések 20%-a. A kedvezmény nem automatikus; azt az adóbevallásban kell visszaigényelni. Az adójóváírás feltétele az SZJA-fizetés, így katás vállalkozók, munkanélküliek vagy teljes családi adókedvezményt kihasználók nem jogosultak rá.
Az egyes megtakarítási formák összehasonlítása
Önkéntes nyugdíjpénztár
Az önkéntes nyugdíjpénztár előnyei közé tartozik a legmagasabb adójóváírás (150 ezer Ft), valamint a stabil, aktívan kezelt portfóliók. További előny, hogy 2025-től akár lakáscélú kivét is lehetséges. Hátránya, hogy a megtakarítás 10 évig hozzáférhetetlen, kivéve magas költségű tagi kölcsön formájában. A lakáscélú kivét esetén pedig a nyugdíjra félretett pénz jelentősen csökkenhet.
Nyugdíjbiztosítás
A nyugdíjbiztosítás előnyei közé tartozik a kockázati fedezetek és biztosítói támogatás, valamint az átlátható költségek az MNB felügyelete mellett. Hátrányai között szerepelnek a magas költségek, különösen unit-linked termékeknél, illetve az, hogy megszakítás esetén jelentős pénzveszteség érheti a megtakarítót.
NYESZ
A NYESZ legnagyobb előnye a széles befektetési eszközválaszték és a legalacsonyabb költségek. Hátrányai között találjuk, hogy bonyolultabb lehet a pénzügyi ismeretekkel nem rendelkezők számára, illetve az alacsonyabb, 100 ezer forintos adójóváírási limitet.
TBSZ: Tartós befektetési számla előnyei
Bár a TBSZ nem nyugdíjcélú megtakarítás, adómentessége miatt vonzó alternatíva. Ha év végén nyitunk számlát, a kamatadó-mentességi időszak már a következő januárban elindul. Három év után 10%-os adó, öt év után pedig teljes adómentesség érhető el.
Miért érdemes most lépni?
Az államilag támogatott nyugdíjcélú megtakarítások nemcsak adóvisszatérítést, hanem hosszú távú adómentességet is biztosítanak. A befizetések év végi határidejének betartása kulcsfontosságú a maximális támogatás eléréséhez. A választott termék függ az egyéni igényektől, de az adójóváírás és költségek alapos mérlegelése minden esetben elengedhetetlen.
forrás: https://www.portfolio.hu/befektetes/20241203/280-ezer-forint-allami-ingyenpenzt-kaphatsz-mar-csak-par-napod-maradt-ra-727098
